La donation de son vivant après 70 ans est un sujet crucial pour ceux qui envisagent de planifier leur succession. Il ne s'agit pas seulement d'une décision financière, mais également d'une décision qui a des implications profondes sur la vie de vos proches après votre disparition. L'importance de la donation de son vivant après 70 ans La donation de son vivant après 70 ans a plusieurs avantages pour le donateur et les [...]

la sélection de votre assurance-vie.

Votre situation financière

Dans un premier temps, vous devez tenir compte de votre situation financière, le but étant de dégager le montant de l’excédent d’épargne que vous allez faire fructifier dans votre assurance-vie. Vous pouvez alimenter votre placement de différentes manières : 

• au moyen d’un premier versement plus ou moins conséquent, puis en injectant des versements de manière ponctuelle
• au moyen de versements réguliers
• au moyen de versement programmés, c’est-à-dire systématiques (par exemple une somme fixe prélevée par mois ou par trimestre)

Vous devez donc tenir compte de ces paramètres pour choisir l’assurance-vie la plus avantageuse, sachant que certaines d’entre elles proposent des bonus en fonction du montant de votre versement initial, par exemple.

 

Votre sensibilité aux risques

Les assurances-vie disposent de deux poches : celle des fonds en euros qui garantissent votre capital, et celle des unités de compte (UC) qui donnent lieu à des risques de perte en capital. Vous devez donc avant tout analyser votre profil de risque.

Si vous êtes plutôt de profil “prudent”, vous comparerez les assurances-vies en fonds en euros. Leur rendement est d’ailleurs connu, et il suffit de vous servir des comparatifs en ligne.

Si vous acceptez de supporter une part de risque, vous pouvez équilibrer fonds en euros et UC. Dans ce cas, vous comparerez les actifs composant les UC de chaque assurance-vie. Pour rappel, les assureurs les sélectionnent suivant leurs propres critères, dont le but est de diversifier leur propre portefeuille en matière de support. Cela afin que chaque épargnant puisse souscrire à celui adapté à son profil, tout en générant un meilleur rendement. À rappeler que la contrepartie des risques encourusUn des meilleurs placements pour faire fructifier son capital sans contraintes : l’assurance-vie. Vous disposez en effet de la liberté de racheter votre contrat à tout moment. De plus, ce placement permet d’avantager vos proches à votre décès, qui toucheront les sommes investies et les éventuelles plus-values. Attention, toutefois, à bien analyser les critères essentiels dans le cadre de la sélection de votre [...]

Le rendement des EHPAD se situe autour de 4.7% par an, ce qui fait de ces derniers des actifs stables et produisant des revenus locatifs garantis. Cependant, il n’existe pas de possibilité de diversification. Toujours est-il que les risques sont mutualisés au niveau des locataires. Ainsi, l’EHPAD est destiné à ceux ayant un profil de risque prudent à équilibré. 

 

Les EHPAD sont en adéquation avec les exigences des seniors

Les EHPAD sont des maisons de retraite modernes et innovantes en permanence. En plus d’accueillir les personnes âgées, ceux-ci prennent aussi en charge leur dépendance et leurs soins. Ces établissements disposent d’une unité médicale et d’une équipe pluridisciplinaire, et chaque résident bénéficie d’un suivi personnalisé tout le long de son séjour. Notons aussi que les EHPAD fonctionnent au moyen d’un accord tripartite avec les autorités sanitairesLes établissements d’hébergement pour personnes âgées dépendantes sont de plus en plus demandés sur le marché des seniors. Ceux-ci sont proposés à l’investissement et sont d’excellents supports à intégrer dans son patrimoine. À quel profil d’investisseur convient les EHPAD ? Un investissement pour le long terme L’EHPAD n’est pas seulement que de l’immobilier, mais aussi [...]

ces résidences aux multiples facettes, ce qui explique la hausse des demandes. La réservation d’un appartement est même réalisée plusieurs mois à l’avance, et les taux d’occupation affichent très rapidement les 100%.

 

Quelle fiscalité pour l’investisseur ?

Si vous faites l’acquisition d’un appartement au sein d’une résidence étudiante, vous encaissez des loyers certes, mais qui appartiennent plutôt à la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC). Vous êtes donc fiscalisé au même titre qu’un micro entrepreneur, et jouissez du statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP). Notons au passage que vous devez enregistrer votre activité auprès du greffe du Tribunal de commerceLes résidences étudiantes se modernisent au fil des nouvelles attentes des jeunes locataires, tandis que la demande demeure omniprésente. Si ces logements nouvelle génération ont privilégié les grandes métropoles étudiantes, nombreuses sont, aujourd’hui, celles qui sortent de terre dans les villes moyennes afin de répondre davantage à la pression locative. Ces produits d’investissement dans la pierre sont [...]

votre SCPI dégage les meilleures performances pendant toute la durée du prêt afin d’éviter d’avoir à la revendre. Pour cela, songez à réaliser les simulations préalables et à anticiper les possibles cas de figure afin de ne pas être pris au dépourvu en cas de mauvaise conjoncture, ce qui vous met dans l’obligation de revendre vos parts. Cette option ne sera donc pas envisageable en cas de nantissement, sauf accord de votre banquier.

Afin d’estimer la résilience de votre SCPI, intéressez-vous à plusieurs facteurs : 

• la composition de son patrimoine, de ses locataires
• l’évolution et la croissance de son parc immobilier
• sa capitalisation
• les fréquences de revalorisation des parts, signe que la SCPI est en bonne santé et a pris un bon départ. Attention toutefois, car cette revalorisation repose sur l’expertise immobilière annuelle, et de nouvelles exigences sont à prendre en compte après la crise sanitaire 2020 et les mutations qui l’accompagnent
• la capacité à dégager des réserves qui représentent un matelas de sécurité en cas de période de turbulence
• l’historique de la SCPI et ses stratégies déployées dans le passé, en période de crise
• son taux de rendement interne (TRI)
• et de manière globale, son succès, de même que son positionnement sur le marché par rapport à l’offre et à la demande

 

La levée du nantissement

Ce n’est que lorsque vous aurez honoré la totalité de vos dettes que votre banquier procédera à la levée du nantissement. Dans ce cas, vous retrouverez la pleine propriétéAvez-vous songé à encaisser des revenus locatifs immobiliers en investissant à crédit et sans apport personnel ? Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) sont d’excellents supports vous permettant d’atteindre ces objectifs sans effort et en bénéficiant d’un excellent rendement final. Lorsque vous financez vos parts à crédit, sachez toutefois que votre banquier pourrait avoir recours à leur [...]